Agregator Pinjaman Online di Indonesia, Industri Pinjaman Ritel Indonesia,

Sementara pemerintah Indonesia telah mengambil inisiatif atas dasar digitalisasi industri, pendidikan &; perdagangan, negara ini masih tertinggal dari negara-negara berkembang lainnya dalam hal adopsi digital. Indonesia ditempatkan sebagai salah satu ekonomi terbesar di Asia Tenggara di mana >60% penduduk tidak memiliki rekening bank. Proporsi populasi ini sering mencari opsi pembiayaan digital alternatif. Namun, masih ada bagian populasi yang terus bergantung pada sumber pembiayaan tradisional (bank dan saluran informal seperti teman, keluarga, pemberi pinjaman informal dll) karena berbagai alasan seperti kesadaran keuangan yang terbatas, jaminan yang tidak memadai, kurangnya kepercayaan pada sumber alternatif dll.

Oleh karena itu, jalan tengah untuk solusi pembiayaan tradisional &; alternatif didirikan dengan diperkenalkannya Agregator Online (umumnya dikenal sebagai pasar). Ini adalah situs perbandingan harga yang memfasilitasi perbandingan di beberapa opsi kredit / asuransi dari penyedia yang berbeda. Didukung oleh tim penasihat yang berpendidikan finansial &; individu telesales, mereka memberikan bantuan dengan menyarankan opsi pinjaman / asuransi yang sesuai kepada pelanggan tergantung pada persyaratan mereka &; kepatuhan terhadap kriteria kelayakan. Semua layanan ini diberikan secara gratis kepada pelanggan.

Jadi, orang mungkin bertanya-tanya, dari mana agregator menghasilkan uang? Dengan kemitraan yang mapan dengan banyak bank &; perusahaan asuransi, Agregator Online bekerja pada sistem berbasis komisi / biaya di mana tingkat komisi diputuskan tergantung pada kompleksitas produk, peraturan &; ketentuan perjanjian. CekAja, salah satu pionir di industri ini mengusung konsep Agregasi Online pada tahun 2013. Perusahaan memulai dengan perbandingan di seluruh produk pinjaman & asuransi dan kemudian berkembang ke produk investasi ke Deposito Berjangka, Deposito Unit Link, Reksa Dana dll. Mengikuti model CekAja, perusahaan termasuk Aturduit, KreditGogo, Cermati, Futuready & CekPremi memasuki pasar Indonesia.

Menurut publikasi Ken Research, pasar Indonesia Online Loan &; Insurance Aggregator telah tumbuh pada tingkat pertumbuhan Y-o-Y sebesar >15%. Industri terkonsentrasi di antara 5 pemain teratas yang berkontribusi >90% terhadap pendapatan industri. Agar menonjol di antara rekan-rekan, agregator telah banyak berinvestasi pada Teknologi, Membangun kemitraan &; pengembangan Produk. Memanfaatkan tim pengembangan teknologi internal, agregator berkolaborasi dengan perusahaan penilaian kredit untuk melakukan pemeriksaan penilaian &; verifikasi kredit untuk pelanggan yang tidak memiliki rekening bank. Skor kredit untuk individu tersebut ditetapkan setelah menganalisis beberapa faktor termasuk pola belanja, riwayat pembayaran tagihan, pola konsumsi, dll. Model semacam itu membantu dalam memberikan peluang kredit kepada populasi yang tidak memiliki rekening bank yang jika tidak akan mungkin terjadi.

Perubahan gaya hidup &; pola belanja telah menyebabkan peningkatan daya tarik produk Asuransi Mikro dengan premi kecil &; cakupan cakupan terbatas. Dijual dengan harga terjangkau serendah Rp 10.000 ini telah menjadi hit di Indonesia, sehingga OJK mencatat 22 juta pemegang polis per Juni 2019 dengan ekspansi yang diharapkan. Hal ini telah mendorong penyedia asuransi terkemuka untuk menjelajah ke dalam mengembangkan produk asuransi premi rendah niche lainnya seperti asuransi alat digital, asuransi perjalanan, dll.

Pandemi COVID 19 telah menciptakan perubahan paradigma dalam perilaku konsumen dengan hampir 8 dari 10 orang sekarang lebih memilih layanan online. Ketika orang menderita pemotongan gaji, PHK, penutupan usaha kecil, telah terjadi peningkatan permintaan pinjaman jangka pendek & kartu kredit. Lonjakan aplikasi akan menciptakan peluang pertumbuhan yang tinggi di industri. Namun, mengingat keadaan yang tidak pasti &; ketakutan akan pinjaman NP, bank dan agregator sangat berhati-hati dalam menyalurkan kredit kepada pelanggan baru. Tetapi melihat gambaran jangka panjang, pandemi akan bertindak sebagai titik infleksi dalam permintaan agregator online & dapat diramalkan sebagai yang permanen.

Layanan agregator online diamati sebagai bisnis yang sangat skalabel sehingga memperluas operasi ke negara-negara Asia Tenggara lain yang secara sosiografis serupa (Filipina, Singapura, Malaysia) dapat menjadi rute pertama menuju diversifikasi. Kedua, pelanggan lebih memilih vendor yang sudah ada daripada mencoba yang baru (terutama untuk produk keuangan) sehingga menciptakan potensi penjualan silang yang tinggi untuk layanan lain. Memanfaatkan database pelanggan & layanan konsultasi yang sudah mapan, agregator harus berusaha untuk memperluas layanan platform ke Peer to Peer Lending & Wealth Management. Kerangka kerja berikut dapat dipertimbangkan saat memperluas penawaran produk keuangan:

Perusahaan yang Dicakup

Cermati
CekAja
CekPremi
Masa depanady
Aturduit
KreditGogo
GoBear
Finder

Periode waktu yang ditangkap dalam laporan: –

Periode Sejarah: 2015–2019
Periode Perkiraan: 2020-2024

Unduh Contoh Laporan

Topik Utama yang Dibahas dalam Laporan: –

Skenario Sosial Demografi, Ekonomi, Perbankan & Fintech di Indonesia
Skenario Asuransi di Indonesia dengan segmentasi berdasarkan jenis Asuransi termasuk Asuransi Motor, Asuransi Kesehatan & Asuransi Jiwa
Skenario pinjaman di Indonesia dengan segmentasi berdasarkan Loan to Government, swasta (Individu, NBFIs, NFIs) dan Lainnya
Skenario Pinjaman Rumah Tangga/Riteldengan Segmentasi byMultipurpose Loans, Mortgage loans, Credit Card, Auto Loans, Loans to UMKM, Home Appliance Loans & Others
Kesenjangan Industri Pinjaman Tradisional dipenuhi oleh Agregator Pinjaman Online
Industri Agregator Pinjaman Online di Indonesia dengan Model Pendapatan diikuti
Perjalanan Pelanggan End-to-End diikuti
Struktur Teknologi &; Organisasi diikuti
Lanskap Regulasi
Lanskap Kompetitif termasuk Ikhtisar, Ekosistem &; Perbandingan Silang di antara pemain utama berdasarkan Operasional, Penyedia Pinjaman / Asuransi, Portofolio Produk, dan Fitur Situs Web
Profil Perusahaan- Cermati, CekAja, CekPremi, Aturduit, Futuready & KreditGogo
Studi Kasus Internasional-PaisaBazaar&; PolicyBazaar (India)
Prospek Masa Depan Pinjaman dan Asuransi &; Agregator Online
Dampak COVID 19